15.經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套業(yè)務(wù)的非銀行機構(gòu)為（ ）

A.財務(wù)公司

B.銀行理財子公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.金融資產(chǎn)投資公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。金融資產(chǎn)投資公司被稱為“資管利器”,有利于提高直接融資比例，推動金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟共存亡、共發(fā)展。

 

16.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（ ）

A.超額損失準備

B.資本公積

C.盈余公積

D.累計其他綜合收益

答案：A

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、累計其他綜合收益、少數(shù)股東資本可計入部分。

 

17.證券公司以（ ）的身份接受客戶委托，進行證券買賣，提高交易效率，穩(wěn)定了交易秩序使交易活動得以順利進行。

A.經(jīng)紀商

B.做市商

C.自營商

D.承銷商

答案：A

解析：證券公司以證券經(jīng)紀商的身份接受客戶委托，進行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易 秩序，使交易活動得以順利進行。

 

18.（ ）指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金。

A.增長型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.股票型基金

答案：B

解析：收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金，主要以大盤藍籌股、公司債 券、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。收入型基金資產(chǎn)成長的潛力較小，但損失本金的風(fēng)險也相對較低。

 

19.某公司股票初期的股息為2元/股。經(jīng)預(yù)測，該公司股票未來的股息增長率將永久性地保持在4%的水平，假定貼現(xiàn)率為10%。那么，該公司股票的內(nèi)在價值為（ ）

A.34.67元

B.30元

C.38.25元

D.32元

答案：A

解析：V=2*（1+4%）/（10%-4%）=2.08/0.06=34.67（元）。

 

20.下列不屬于商業(yè)票據(jù)特點的是（ ）。

A.發(fā)行期限較長

B.面額較大

C.融資成本低

D.融資方式靈活

答案：A

解析：一般來說，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短、面額較大，具有融資成本低、融資方式靈活等特點。

 

21.家族信托初始設(shè)立時的實收資本不得低于（ ）。

A.200萬

B.100萬

C.500萬

D.1000萬

答案：D

解析：家族信托初始設(shè)立時實收信托應(yīng)當不低于1000萬元。受益人應(yīng)當為委托人或者其親屬，但委托人不得為唯一受益人。家族信托涉及公益慈善安排的，受益人可以包括公益慈善信托或者慈善組織。單純以追求信托財產(chǎn)保值增值為主要信托目的、具有專戶理財性質(zhì)的信托業(yè)務(wù)不屬于家族信托。

 

22.按照保險合同約定按時支付保險費用的是（ ）。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保人

答案：A

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。

 

23.保險理賠的賠償給付形式通常為（ ）

A.貨幣

B.證券

C.基金

D.貸款

答案：A

解析：保險事故發(fā)生后，經(jīng)調(diào)查屬實并估算賠償金額后，保險人應(yīng)立即給付賠償金。如果保險合 同有約定期限，保險人應(yīng)在約定期限內(nèi)給付；如果保險合同沒有約定期限，保險人也應(yīng)盡快做出給付決定。賠償給付形式通常為貨幣。但如果保險合同有特別約定，保險人于必要時也可以選擇貨幣以外的形式。例如，火災(zāi)保險的恢復(fù)原狀、汽車保險的修復(fù)、玻璃保險的重置、意外傷害與疾病保險的負責醫(yī)療等。

 

24.從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當有（ ）名以上取得證券投資咨詢專業(yè)資格的專職人員。

A.20

B.15

C.5

D.2

答案：C

解析：根據(jù)《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》,從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當有五名以 上取得證券投資咨詢從業(yè)資格的專職人員；同時從事證券和期貨投資咨詢業(yè)務(wù)的機構(gòu)，有十名以上取得證券、期貨投資咨詢從業(yè)資格的專職人員；其高級管理人員中，至少有一名取得證券或者期貨投資咨詢從業(yè)資格。

 

25.一國貨幣貶值能否改善其貿(mào)易收支狀況，主要取決于是否滿足（ ）

A.馬歇爾--勒納條件

B.特里芬難題

C.匯率超調(diào)模型

D.菲利普斯曲線

答案：A

解析：綜合考慮進出口兩方面的影響，一國貨幣貶值能否改善貿(mào)易收支條件，需要看是否滿足進出口商品需求價格彈性之和的絕對值大于1,這就是著名的“馬歇爾-勒納條件”

 

26.絕對購買力平價理論來源于（ ）

A.雙缺口模型

B.薩伊定律

C.超調(diào)模型

D.一價定律

答案：D

解析：絕對購買力平價理論說明在某一時點上匯率決定的基礎(chǔ)。該理論來源于一價定律，即若不考慮商品在國際的貿(mào)易成本和貿(mào)易壁壘，那么同一種商品在世界各國用同一種貨幣表示的價格應(yīng)該是一樣的。

 

27.構(gòu)成金融市場體系的三個基本要素（ ）

A.居民、企業(yè)和金融機構(gòu)

B.金融市場的主體、客體、市場價格

C.金融工具、金融機構(gòu)和金融法規(guī)

D.資金需求、資金供給和金融中介

答案：B

解析：盡管各國各地區(qū)金融市場的組織形式和發(fā)展程度有所不同，但都包含三個基本的構(gòu)成要 素，即金融市場主體、金融市場客體和金融市場價格。

 

28.信托固有業(yè)務(wù)不包括（ ）

A.貸款

B.租賃

C.信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

D.存放同業(yè)

答案：C

解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》,信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、 租賃、投資等業(yè)務(wù)。

 

29.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要內(nèi)容不包括（ ）

A.籌資管理

B.投資管理

C.財務(wù)人員

D.利潤管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理是指商業(yè)銀行根據(jù)財經(jīng)法規(guī)制度，組織銀行財務(wù)活動、處理銀行財務(wù)關(guān) 系的一項經(jīng)濟管理活動，是商業(yè)銀行處理資金籌集、分配、使用、評估、監(jiān)督等相關(guān)各種貨幣關(guān) 系形成的有機體系，也是商業(yè)銀行對經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)過程中各項收支和經(jīng)營成果進行計劃、 組織、調(diào)節(jié)、控制和處理等一系列工作的總稱。商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括籌資管理、投資管 理、成本管理、利潤管理，以及財務(wù)計劃、評價與分析。

 

30.信托財產(chǎn)的權(quán)利在法律上屬于（ ）

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.托管人

答案：A

解析：委托人將信托財產(chǎn)委托給受托人之后，就失去了對信托財產(chǎn)的直接控制權(quán)，信托財產(chǎn)的權(quán)利在法律上屬于受托人，受托人完全可以以自己的名義對信托財產(chǎn)進行管理或者處分，并以實現(xiàn)委托人創(chuàng)設(shè)的信托目的為宗旨。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

 

31.商業(yè)銀行參與銀行間即期外匯交易的主要目的（ ）

A.平衡自身的外匯頭寸，防范匯率風(fēng)險

B.外匯投機

C.穩(wěn)定本國貨幣匯率

D.非抵補套利

答案：A

解析：銀行間即期外匯交易的目的在于平衡自身的外匯頭寸，防范匯率風(fēng)險。

 

32.目前我國外匯市場的主體是（ ）

A.逆回購市場

B.B股市場

C.銀行對客戶市場

D.銀行間外匯市場

答案：D

解析：我國境內(nèi)外匯市場按交易主體不同可分為銀行柜臺外匯市場和銀行間外匯市場。銀行柜 臺外匯市場(也稱銀行對客戶市場)是指經(jīng)批準的外匯指定銀行為客戶辦理人民幣與其他貨幣兌換的市場。該市場主要為零售客戶開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)時對客戶雙向報價，同時報出買入價和賣出價，掛牌匯率實行浮動區(qū)間管理。銀行間外匯市場是指符合條件的境內(nèi)銀行、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和境外銀行等機構(gòu)之間，通過中國外匯交易中心進行人民幣與外幣交易的市場。銀行間外匯市場是我國外匯市場的主體。

 

33.決定現(xiàn)金漏損率的主體是（ ）

A.儲戶

B.政策銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

答案：A

解析：通過對影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定存款準備金率。中央銀行決定法定存款準備金率r 和影響超額存款準備金率e, 商業(yè)銀行決定超額存款準備金率e, 儲戶決定現(xiàn)金漏損率c。

 

34.2024年中央金融工作會議提出的五篇大文章指的是（ ）

A.科技金融，數(shù)字金融，消費金融，普惠金融，綠色金融

B.綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、科創(chuàng)金融、數(shù)字金融

C.科技金融、綠色金融、普惠金融、創(chuàng)新金融、數(shù)字金融

D.科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融

答案：D

解析：2023年中央金融工作會議強調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融 五篇大文章，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

 

35.管理國際儲備是中央銀行（ ）的職責。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.國家的銀行

D.管理金融的銀行

答案：C

解析：國家的銀行是指中央銀行是國家貨幣金融政策的制定者和執(zhí)行者，是國家信用的提供者， 代為管理國家財政收支并為國家提供各種金融服務(wù)。中央銀行作為國家的銀行具有以下六項基本職責。(1)經(jīng)理或代理國庫，即經(jīng)辦或代理國家的財政預(yù)算收支，充當政府的出納。(2)代理國家金融事務(wù)，如代理國債的發(fā)行及到期國債的還本付息事宜等。(3)給予國家金融支持。(4)經(jīng)營管理國際儲備。(5)代表國家參加國際金融組織，出席各種國際性會議，從事國際金融活動，進行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等。(6)充當政府金融政策顧問，為國家經(jīng)濟政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案等。

 

 

36.證券公司代理發(fā)行公司證券，按發(fā)行條件極力推銷，結(jié)束后將未售出的證券返還給發(fā)行人，屬于（ ）

A.全額包銷

B.余額包銷

C.代銷

D.承銷

答案：C

解析：證券代銷，是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

37.有一市場組合預(yù)期收益率為10%，無風(fēng)險收益率為1%，市場利率為5%，求該組合的β系數(shù)（ ）

A.2.25

B.2.5

C.1

D.1.5

答案：A

解析：10%=1%+β（5%-1%）；β=2.25。

 

38.商業(yè)銀行信用風(fēng)險過程管理中的"3C"分析方法是指（ ）

A.現(xiàn)金流、管理和業(yè)務(wù)連續(xù)性

B.償還能力、資本和品格

C.現(xiàn)金流、管理和擔保品

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性、擔保品和經(jīng)營環(huán)境

答案：A

解析：“5C”分析是分析借款人的capacity、 capital、character、collateral和 condition,即償還能力、資本、品格、擔保品和經(jīng)營環(huán)境?！?C”分析是分析借款人的 cash 、control和 continuity,即現(xiàn)金流、管理和業(yè)務(wù)連續(xù)性。

 

39.治理通貨緊縮的政策不包括（ ）

A.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

B.限制消費需求

C.擴張性財政政策

D.擴張性貨幣政策

答案：B

解析：治理通貨緊縮的政策措施：（1）擴張性財政政策；（2）擴張性貨幣政策（3）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；（4）其他措施：除以上措施外，對工資和物價的管制政策也是治理通貨緊縮的手段之一。

 

40.通貨膨脹對社會產(chǎn)生的影響不包括（ ）

A.過高的通貨膨脹會形成資產(chǎn)價格泡沫

B.通貨膨脹使所有人的實際收入增加

C.不利于生產(chǎn)的長期穩(wěn)定發(fā)展

D.打擾了正常的商品流通秩序

答案：B

解析：通貨膨脹會對社會產(chǎn)生負面影響，如收入分配效應(yīng)等。大部分人的收入以名義收入，即固 定的貨幣量來衡量，通貨膨脹發(fā)生時，實際收入降低，產(chǎn)生財富分配效應(yīng)，即通貨膨脹對實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)有不同影響，通貨膨脹有利于債務(wù)人，而有損于債權(quán)人。因此，通貨膨脹使生產(chǎn)性投資減少，不利于生產(chǎn)的長期穩(wěn)定發(fā)展，并且破壞社會再生產(chǎn)的正常進行，導(dǎo)致生產(chǎn)過程紊亂。同時，通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。過高的通貨膨脹會形成資產(chǎn)價格泡沫，誘發(fā)金融危機。

 

41.根據(jù)國際貨幣基金組織編制的《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》，不屬于 M1的是（ ）

A.在國內(nèi)可直接支付的外幣存款

B.M0

C.可轉(zhuǎn)讓本幣存款

D.單位定期存款

答案：D

解析：在國際貨幣基金組織編制的《貨幣與金融統(tǒng)計手冊》中，各層次貨幣的構(gòu)成如下所示。 MO=流通中的現(xiàn)金；M1=MO+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款；M2=M1+單位定期存款和儲蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單；M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票。

 

42.在下列貨幣需求理論中，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的，但強調(diào)恒久性收入對貨幣需求量有重要影響的是（ ）

A.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

B.馬克思的貨幣需求理論

C.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

D.貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論

答案：C

解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)主要區(qū)別在于以下三個方面。(1)兩者強調(diào)的側(cè)重點不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認為，利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動，最終必然影響貨幣需求量。而弗里德曼則強調(diào)恒久性收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的。(2)上述分歧導(dǎo)致凱恩斯主義與現(xiàn)代貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。 凱恩斯主義認為應(yīng)是利率，現(xiàn)代貨幣主義堅持是貨幣供應(yīng)量。(3)凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機行事”。而弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的，因而“單一規(guī)則”可行。以貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標，而排除利率、信貸流量、準備金等因素的政策建議被稱為單一貨幣政策規(guī)則(單一規(guī)則)。

 

 

43.關(guān)于貨幣政策目標的說法，正確的是（ ）

A.中央銀行能夠通過宏觀調(diào)控同時實現(xiàn)低通貨膨脹率和低失業(yè)率

B.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.物價與國際收支平衡之間的矛盾可以用菲利普斯曲線描述

D.當國內(nèi)物價穩(wěn)定時，國際收支一定能平衡

答案：B

解析：如果能夠同時保持物價的穩(wěn)定、較高的經(jīng)濟增長速度、勞動力充分就業(yè)、國際收支基本平 衡，當然是宏觀經(jīng)濟的最佳狀態(tài)。但這畢竟只能是一種理想境界，在實際經(jīng)濟生活中難以達 到。四個政策目標之間既存在一致性，也存在不協(xié)調(diào)的方面，政策目標之間的不協(xié)調(diào)主要表現(xiàn) 在以下四個方面。(1)穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾。一般而言，存在較高失業(yè)率的國家，中央銀行有可能通過增加貨幣供應(yīng)量、擴大信用投放等途徑，刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。 但這樣往往會在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹（A錯誤）。著名經(jīng)濟學(xué)家菲利普斯通過研究1861—1957年英國的失業(yè)率與貨幣工資增長率之間的關(guān)系，得出二者之間存在著一種此消彼長的關(guān)系（C錯誤）。(2)穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間的矛盾。(3)穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾。（D錯誤）(4)經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的矛盾。

 

44.下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負債業(yè)務(wù)的是（ ）

A.特別提款權(quán)

B.再貸款

C.外匯儲備

D.貨幣發(fā)行

答案：D

解析：中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時點所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、對金融機構(gòu) 債權(quán)、政府債券和其他資產(chǎn)等。中央銀行的負債是指金融機構(gòu)、政府、個人和其他部門持有的對中央銀行的債權(quán)，主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款、國庫及公共機構(gòu)存款、其他負債、資本項目等。

 

45.關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型和套利定價模型的說法，錯誤的是（ ）

A.兩者都是一種均衡模型

B.套利定價理論假設(shè)市場處于均衡狀態(tài)時存在套利機會

C.資本資產(chǎn)定價模型強調(diào)的是一種供需上的均衡

D.資本資產(chǎn)定價模型是套利定價模型的一種特殊情況

答案：B

解析：套利定價模型與資本資產(chǎn)定價模型既有區(qū)別又有聯(lián)系，兩者都是一種均衡模型。套利定 價理論假設(shè)市場處于均衡狀態(tài)時將不存在套利機會，從而將證券的預(yù)期收益率確定下來，體現(xiàn)的是整個市場給出的一種合理定價，因此投資者無套利機會可用。不過現(xiàn)實中并不能完全消除套利機會，相反正是因為套利機會的存在促使投資者去套利，而套利的結(jié)果反過來又使得套利機會消失，然后新的套利機會產(chǎn)生，再套利、再消除，如此往復(fù)使得市場更加趨于合理化。而資本資產(chǎn)定價模型則是一種理想的均衡模型，它強調(diào)的是證券市場所有證券的供需均達到均衡。

46.關(guān)于多種風(fēng)險資產(chǎn)配置有效邊界的說法，錯誤的是（ ）

A.是一條向上凸的曲線

B.反映了“高風(fēng)險、高收益”的原則

C.可能有凹陷的地方

D.是一條向右上方傾斜的曲線

答案：C

解析：有效邊界具有如下特點：①有效邊界是一條向右上方傾斜的曲線，反映了“高風(fēng)險、高收益”的原則；②有效邊界是一條向上凸的曲線；③有效邊界曲線上不可能有凹陷的地方。

 

47.根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為（ ）

A.投資者、交易者、經(jīng)紀人、結(jié)算參與者

B.套期保值者、投機者、套利者和經(jīng)紀人

C.套期保值者、投機者、套利者和重要交易對手

D.買方、賣方、做市商、經(jīng)紀人

答案：B

解析：根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為四類：套期保值者、投機者、套 利者和經(jīng)紀人。套期保值者又稱風(fēng)險對沖者，他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險。投機者是指試圖通過預(yù)測金融產(chǎn)品的價格走勢進行金融衍生品交易并獲取利潤的投資者。套利者利用不同市場的價格差異，同時在兩個或兩個以上市場進行金融衍生品交易，以獲取無風(fēng)險收益。經(jīng)紀人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。

 

 

48.關(guān)于中央銀行在外匯市場上操作的說法，正確的是（ ）

A.交易目的主要是套利

B.交易對手主要是他國央行

C.一般不直接進行外匯交易

D.頻繁在外匯市場上交易

答案：C

解析：中央銀行在外匯市場上一般不直接進行外匯交易，而是通過外匯經(jīng)紀人或商業(yè)銀行來代 為辦理業(yè)務(wù)。另外中央銀行也不會頻繁出現(xiàn)在外匯市場上，而是當外匯市場上波動幅度過大時，再進入市場，以維持市場的穩(wěn)定。中央銀行也是外匯市場上的重要參與者，它對外匯市場進行監(jiān)督、管理和引導(dǎo)，確保外匯市場有序運行；同時，中央銀行為穩(wěn)定匯率或?qū)R率保持在特定的政策目標水平，通過買賣外匯實現(xiàn)對匯率的調(diào)節(jié)。

 

 

49.根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于（ ）

A.180天

B.360天

C.30天

D.90天

答案：D

解析：基金管理公司應(yīng)當加強資產(chǎn)管理計劃的久期管理，不得設(shè)立不設(shè)存續(xù)期限的資產(chǎn)管理計劃。封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于90天。

 

 

50.國內(nèi)某證券投資基金管理公司發(fā)行了一個公募貨幣市場基金，該基金產(chǎn)品屬于（ ）

A.封閉式基金

B.公司型基金

C.契約型基金

D.混合類基金

答案：C

解析：我國的貨幣市場基金是契約型基金。

 

51.關(guān)于證券投資顧問與證券研究報告的說法，錯誤的是（ ）

A.證券投資顧問業(yè)務(wù)是根據(jù)與客戶的合同約定，提供相關(guān)工作建議

B.證券投資顧問業(yè)務(wù)基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益的原則

C.發(fā)布證券研究報告一般是針對不特定客戶發(fā)布，關(guān)注證券買賣時機而不關(guān)注定價

D.證券分析師基于獨立客觀的立場，對證券及相關(guān)產(chǎn)品價值進行研究分析

答案：C

解析：證券投資顧問業(yè)務(wù)與發(fā)布證券研究報告的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下三個方面。①立場不同。 證券投資顧問業(yè)務(wù)基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益的原則；而證券分析師基于獨立、客觀的立場，對證券及證券相關(guān)產(chǎn)品價值進行研究分析。②服務(wù)方式與內(nèi)容不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)根據(jù)與客戶的合同約定，提供相關(guān)工作建議；而發(fā)布證券研究報告一般針對不特定客戶發(fā)布，關(guān)注證券定價而不關(guān)注買賣時機。③服務(wù)對象不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)一般服務(wù)于普通投資者，而發(fā)布證券研究報告主要服務(wù)于基金管理公司等專業(yè)投資者。

 

52.再保險業(yè)務(wù)的安排方式不包括（ ）

A.合同再保險

B.臨時再保險

C.預(yù)約再保險

D.代理再保險

答案：D

解析：在再保險經(jīng)營實務(wù)中，有三種安排方式可供選擇。(1)臨時再保險。(2)合同再保險。(3)預(yù)約再保險。

 

53.關(guān)于流動性壓力測試的說法，正確的是（ ）

A.是一種以定性分析為主的分析

B.是一種極端情況下的情景模擬分析

C.是一種單因素分析

D.是有關(guān)市場風(fēng)險的分析

答案：B

解析：流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法，是一種極端情況下的情景模擬分析。商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。

 

54.商業(yè)銀行短期借款不包括（ ）

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行普通金融債券

C.向中央銀行中央銀行借款

D.證券回購

答案：B

解析：商業(yè)銀行的借入款包括短期借款和長期借款兩種：前者是指期限在一年或一年以內(nèi)的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，主要包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。

 

55.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理包括資產(chǎn)管理和負債管理，屬于負債管理的內(nèi)容是（ ）

A.所有者權(quán)益管理

B.債券投資管理

C.同業(yè)資產(chǎn)管理

D.存款管理

答案：D

解析：商業(yè)銀行負債管理主要包括存款管理和借入款管理。

 

56.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不能從事（ ）

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.結(jié)售匯業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸 收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

 

 

57.關(guān)于國際金本位制特征的說法，錯誤的是（ ）

A.實行以美元為中心的可調(diào)整的固定匯率制度

B.國際收支存在物價現(xiàn)金流動機制的自動調(diào)節(jié)機制

C.匯率制度是固定匯率制度

D.黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)

答案：A

解析：國際金本位制的特征如下。①黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)。黃金充當國際貨幣，使得貨 幣的對內(nèi)價值——物價水平，以及對外價值——匯率都能夠保持相對穩(wěn)定。②匯率制度是固定匯率制度，避免了由匯率劇烈波動引起的風(fēng)險。在國際金本位制下，各國貨幣之間的匯率由它們各自的法定含金量決定。③國際收支不平衡的調(diào)節(jié)，存在“物價—現(xiàn)金流 動機制”的自動調(diào)節(jié)機制。

 

58.目前，解釋利率期限結(jié)構(gòu)的三種主要理論，包括預(yù)期理論、分割市場理論和（ ）理論。

A.流動性溢價理論

B.流動性陷阱理論

C.古典利率理論

D.可貸資金理論

答案：A

解析：具有相同違約風(fēng)險、流動性和稅收特征的債券，由于到期期限不同，其利率水平也會有所 差異，債券利率與到期期限的這種關(guān)系被稱為利率的期限結(jié)構(gòu)。目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場理論和流動性溢價理論。

 

59.確立我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策性基礎(chǔ)是（ ）

A.1993年12月國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》

B.1983年9月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》

C.1999年發(fā)布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)

D.2023年3月中央銀行、中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《黨和國家機構(gòu)改革方案》

答案：A

解析：1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出，我國要對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)管理，確立了我國分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。

 

 

60.（ ）是金融市場的"潤滑劑"能夠在提高銀行間市場交易效率、提升市場流動性方面發(fā)揮重要作用，還能夠有效彌補中小金融機構(gòu)信息獲取渠道有限議價能力弱、難以在市場找到交易對手缺陷，有利于維護金融市場的公平、透明。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)投資公司

D.票據(jù)經(jīng)紀公司

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。我國首家貨幣經(jīng)紀公司于2005年成立，截至2023年年末，我國貨幣經(jīng)紀公司有6家。貨幣經(jīng)紀公司是金融市場的“潤滑劑”,能夠在提高銀行間市場交易效率、提升市場流動性方面發(fā)揮重要作用，還能夠有效彌補中小金融機構(gòu)信息獲取渠道有限、議價能力弱、難以在市場找到交易對手缺陷，有利于維護金融市場的公平、透明。