距離銀行從業(yè)考試時(shí)間不足一周，備考的同學(xué)要抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)了，優(yōu)路教育的小編給大家整理了《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》的考前集訓(xùn)知識點(diǎn)總結(jié)，希望能幫大家的備考助力。今天整理的考點(diǎn)是《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》第二部分第七章：理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)1 理財(cái)業(yè)務(wù)概述

(一)理財(cái)業(yè)務(wù)的定義

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

(1)理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。

(2)出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

(3)商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。

(4)商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露等原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:

(1)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣:

(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織:

(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

2.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

固定收益類：理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%;

權(quán)益類：理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;

商品及金融衍生品類：理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;

混合類：理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

考點(diǎn)2 同業(yè)業(yè)務(wù)的定義

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

主要業(yè)務(wù)類型包括:同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

同業(yè)拆借

是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

同業(yè)存款

是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。

同業(yè)投資

是指金融機(jī)構(gòu)購買(或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買)同業(yè)金融資產(chǎn)的投資行為。

同業(yè)借款

是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)。同業(yè)借款相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算。

同業(yè)代付

是指商業(yè)銀行(受托方)接受金融機(jī)構(gòu)(委托方)的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。

買入返售賣出回購

是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入(賣出)金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售(回購)的資金融通行為。