距離銀行從業(yè)考試時間不足一周，備考的同學(xué)要抓緊時間學(xué)習(xí)了，優(yōu)路教育的小編給大家整理了《個人理財(初級)》的考前集訓(xùn)知識點總結(jié)，希望能幫大家的備考助力。今天整理的考點是《個人理財(初級)》第一章：個人理財概述。

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考點1:個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體

1.個人客戶：是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

2.商業(yè)銀行：是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

3.非銀行金融機構(gòu)：銀行理財子公司、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)也提供理財服務(wù)。除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)：

典型的業(yè)務(wù)模式:網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)(代銷基金、保險、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù))、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。

典型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu):微眾銀行、網(wǎng)商銀行。

功能:完善金融市場體系、發(fā)展普惠金融、豐富金融市場層次和產(chǎn)品、提高金融市場配置效率起到積極作用、促進金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

5.第三方財富管理機構(gòu)：絕大多數(shù)第三方理財機構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。

6.律師、會計師事務(wù)所：律師、會計師事務(wù)所越來越多地涉及個人理財，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計和稅務(wù)籌劃等客戶財產(chǎn)傳承、保全等財務(wù)問題。

7.監(jiān)管機構(gòu)：中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局。

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考點2:銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

(一)理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

種類

1.理財顧問服務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動;

客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險

2.綜合理財服務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動;

在綜合理財服務(wù)中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

(二)根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模不同，銀行理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)特點

(1)高準(zhǔn)入門檻;

(2)個性化服務(wù);

(3)綜合化服務(wù)。(服務(wù)主要包括資產(chǎn)配置服務(wù)、財富傳承與保障服務(wù)、跨境金融服務(wù)、法律和稅務(wù)服務(wù)、企業(yè)管理咨詢服務(wù)等五類服務(wù)中的一類。)

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考點3:國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

1.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累:

2.理財需求上升:

3.大眾理財技能欠缺,

4.投資理財工具日趨豐富;

5.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

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考點4:理財師的職業(yè)特征

1.顧問性

金融機構(gòu)或理財規(guī)劃師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，風(fēng)險和收益由客戶承擔(dān)。

2.專業(yè)性

理財師或從業(yè)人員要有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。

3.綜合性

理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括但不限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。

4.規(guī)范性

由于直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益，因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。

5.長期性

理財規(guī)劃旨在幫助客戶實現(xiàn)包括長期甚至一生的財務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，尋求的是長期不斷的客戶資源積累，不能只追求短期的收益。

6.動態(tài)性

理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其它重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議(理財目標(biāo)有長期、中期和短期之分)。

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考點5:理財師的執(zhí)業(yè)資格

(一)“4E”執(zhí)業(yè)資格

“4E”由教育(Education)、考試(Examination)工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)。

1.教育

教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)；

獲得理財師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識;

教育是是成為合格理財師的基礎(chǔ)，教育能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

2.考試

教育的成果必須通過考試體現(xiàn)，參加學(xué)習(xí)、通過培訓(xùn)并不能確保成為一名合格的理財師，還必須通過考試來檢驗申請人對理財知識和技能的掌握程度。

3.工作經(jīng)驗

理財師資格申請者須具備適當(dāng)?shù)慕鹑诶碡攲嶋H從業(yè)經(jīng)驗才能獲得理財師專業(yè)資格證書。

4.職業(yè)道德準(zhǔn)則

遵紀(jì)守法(基本要求)；

保守秘密(不泄漏客戶個人信息及所在機構(gòu)信息)；

正直守信(不誘導(dǎo)夸大，不因個人利益損害客戶利益)；

客觀公正(根據(jù)客戶需求設(shè)計理財規(guī)劃，摒棄個人情感、偏見和欲望，確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理)；

勤勉盡職(勤懇周到、及時有效地完成工作)；

專業(yè)勝任(具備專業(yè)素養(yǎng);不斷學(xué)習(xí)更新專業(yè)知識:對市場環(huán)境、監(jiān)管政策及時研判;不斷總結(jié)和反思)。