2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師資格考試時(shí)間11月16日、17日，距離考試時(shí)間越來(lái)越近，廣大考生也都紛紛進(jìn)入備考階段。為了幫助準(zhǔn)備參加今年中經(jīng)考試的考生，優(yōu)路教育專業(yè)教研老師專門匯總了中級(jí)經(jīng)濟(jì)師各科目核心知識(shí)點(diǎn)，今天主要分享中級(jí)經(jīng)濟(jì)師保險(xiǎn)科目的核心知識(shí)點(diǎn)。另外附有典型例題供大家參考。

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考點(diǎn)一：風(fēng)險(xiǎn)與不確定性

(一)基本概念

1.早期：損害發(fā)生的可能性或不確定性。

2.當(dāng)代：實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的相對(duì)差異。

(二)風(fēng)險(xiǎn)與不確定性的區(qū)別

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【典型例題—單選】下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)定義的說(shuō)法，正確的是( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)帶來(lái)?yè)p失，不能帶來(lái)收益

B.風(fēng)險(xiǎn)有兩種，一種是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，另一種是純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.能帶來(lái)收益的風(fēng)險(xiǎn)稱為純粹風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)理論中研究的風(fēng)險(xiǎn)范圍在投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)中

【參考答案】B

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考點(diǎn)二：風(fēng)險(xiǎn)的分類

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【典型例題—多選】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因劃分，并購(gòu)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.自然風(fēng)險(xiǎn)? ? ? ? ?B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)? ? ? ? ? ? ?C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.交通事故風(fēng)險(xiǎn)? ? ? ? ? ? ?E.政治風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】ABCE

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考點(diǎn)三：風(fēng)險(xiǎn)的度量方法

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1.概率(p)：可以度量風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或造成損失的可能性。概率分布可以描述風(fēng)險(xiǎn)事故可能導(dǎo)致的所有可能出現(xiàn)的結(jié)果和各種結(jié)果出現(xiàn)的概率。

2.期望值(X)：隨機(jī)變量以其取值的概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事故所造成損失的推測(cè)通常以風(fēng)險(xiǎn)損失的期望值表示。

3.方差(Var(X)、σ2)：用于風(fēng)險(xiǎn)度量。風(fēng)險(xiǎn)度量更常用的變量是方差。

4.標(biāo)準(zhǔn)差(σ)：方差的平方根。每個(gè)觀測(cè)值大約偏離期望值多少單位。

5.離散系數(shù)(CV)：標(biāo)準(zhǔn)差與期望值的比值。離散系數(shù)越小，損失分布的相對(duì)危險(xiǎn)越小。

6.偏度(SK)：在風(fēng)險(xiǎn)衡量中表示的是損失分布的對(duì)稱性。偏度SK=0時(shí)，分布形態(tài)與正態(tài)分布偏度相同;SK>0時(shí)，正偏差數(shù)值較大，為正偏或右偏，長(zhǎng)尾巴拖在右邊;SK<0時(shí)，負(fù)偏差數(shù)值較大，為負(fù)偏或左偏，長(zhǎng)尾巴拖在左邊。SK的絕對(duì)值越大，則損失分布形態(tài)偏移程度越大。

7.協(xié)方差(Cov(X，Y))：用于風(fēng)險(xiǎn)管理過程中衡量?jī)蓚€(gè)風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)關(guān)系。

8.相關(guān)系數(shù)(ρ)：衡量?jī)蓚€(gè)風(fēng)險(xiǎn)之間相關(guān)程度。用希臘字母ρ表示，ρ值的范圍在-1和+1之間。ρ>0正相關(guān)，ρ<0負(fù)相關(guān)。ρ=0表示不相關(guān);ρ的絕對(duì)值越大，相關(guān)程度越高。

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風(fēng)險(xiǎn)的度量方法總結(jié)

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【典型例題—多選】風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以衡量?jī)蓚€(gè)風(fēng)險(xiǎn)之間相關(guān)關(guān)系的變量是( )。

A.標(biāo)準(zhǔn)差? ? ? B.方差? ? ?C.協(xié)方差? ? ? ?D.相關(guān)系數(shù)? ? ? ?E.離散系數(shù)

【參考答案】CD

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